청년도약계좌: "미래"를 위한 첫걸음

안녕하세요.

이번 포스트는 주택청약에 대한 글 다음으로 어떤 글을 써볼까 고민하다 청년도약계좌에 대한 글을 써보려고 해요.

 

제가 관심이 있고 찾아보는 분야가 (전공을 제외하고) 주로 주거, 금융이 많은 부분을 차지하다보니,

어쩔 수 없이 이런 부분들이 저의 관심사가 되고 포스팅을 하는 계기를 마련해주는 것 같아요.

 

오늘은 청년도약계좌가 무엇인지, 어떤 사람들이 가입할 수 있는지, 어떤 혜택들이 있는지, 
작년과는 다르게 2025년엔 무슨 혜택이 더 붙었는지, 어떻게 활용할 수 있는지에 대해 살펴보려 해요.

같이 가보십시다..!

 

"청년도약계좌"란?

청년도약계좌는 정부가 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 마련한 금융 상품입니다. 일정 금액을 저축하면 정부가 이에 비례해 지원금을 추가로 적립해 주는 구조로, 청년들의 안정적인 미래 설계를 돕습니다.

청년도약계좌의 대표, 서민금융진흥원

 

가입 조건

1. 나이 요건: 19세부터 34세까지의 청년
2. 소득 요건: 연 소득 5,000만 원 이하
3. 거주 요건: 대한민국 거주자
   
   

위 요건을 충족하는 청년이라면 누구나 신청할 수 있으며, 추가로 일정 소득 구간에 따라 정부 지원금 비율이 달라집니다.

소득 구간별 혜택

아래는 소득 구간에 따라 정부 지원금과 혜택이 달라지는 점을 정리한 표입니다:

소득 구간정부 지원금 비율월 최대 지원금추가 혜택

연 소득 2,400만 원 이하	기본 금액의 100%	15만 원	장기 저축 시 보너스 금액 제공
연 소득 2,400만 원~4,000만 원	기본 금액의 70%	10만 원	이자 우대 혜택
연 소득 4,000만 원~6,000만 원	기본 금액의 50%	7만 원	재정 관리 상담 서비스 제공

• 저소득층(연 소득 2,400만 원 이하): 가장 높은 정부 지원을 받을 수 있는 구간으로, 본인의 저축 금액에 1:1 비율로 지원금이 적립됩니다. 장기 저축 시 추가 보너스 금액도 포함되어 목돈 마련에 유리합니다.
• 중간 소득층(연 소득 2,400만 원~4,000만 원): 지원금 비율은 70%로 다소 낮아지지만, 안정적인 지원금과 이자 우대 혜택으로 꾸준히 자산을 쌓기에 적합합니다.
• 고소득층(연 소득 4,000만 원~6,000만 원): 최소한의 정부 지원이 제공되며, 추가 혜택으로는 재정 관리와 투자 상담을 포함한 맞춤형 서비스를 받을 수 있습니다. 이 구간의 가입자는 청년도약계좌를 다른 금융 상품과 병행해 자산을 효과적으로 관리하는 것이 좋습니다.

그럼에도 불구하고, 2024년의 청년도약계좌의 신청률은 낮은 편이었는데요. 이유를 살펴봅시다.

• 복잡한 신청 절차: 초기 도입 당시 청년도약계좌의 신청 절차가 복잡하다는 지적이 많았습니다. 소득 증빙과 세부 서류 제출 요구가 까다로워 신청을 포기한 사례가 많았습니다.
• 홍보 부족: 많은 청년들이 청년도약계좌에 대해 잘 알지 못하거나, 혜택에 대한 구체적인 정보를 접하기 어려웠습니다.
• 소득 기준의 제약: 기존 소득 기준이 5,000만 원 이하로 제한되어 있어, 일부 청년층이 자격 요건에 해당되지 않아 신청하지 못했습니다.
• 초기 지원금 한계: 2024년에는 지원금이 월 최대 10만 원으로 설정되어 있어, 일부 청년들에게는 매력적인 저축 옵션으로 느껴지지 않았습니다.
• 중도 인출의 어려움: 결혼 및 자금 필요시 인출 불가

이러한 이유를 바탕으로 정부는 제도를 개선하여 2025년에 소득 기준을 완화하고, 지원금을 상향 조정하는 등 대대적인 변화를 통해 더 많은 청년들이 참여할 수 있도록 했습니다. 

 

2025년 추가된 혜택

2025년부터 청년도약계좌에 새로운 혜택이 추가되어 더 많은 청년들이 자산 형성을 지원받을 수 있게 되었습니다.

• 지원금 상향: 월 최대 지원금이 기존 10만 원에서 15만 원으로 증가했습니다.
• 소득 기준 완화: 연 소득 기준이 5,000만 원에서 6,000만 원 이하로 확대되었습니다.
• 추가 적립금: 장기 저축자를 위한 보너스 적립금 제도가 도입되어, 5년 이상 유지 시 추가 금액이 지원됩니다.
• 맞춤형 상담 서비스: 가입자에게 재정 관리 및 투자 상담을 지원하는 서비스가 새롭게 포함되었습니다.

혜택

• 정부 지원금: 월 최대 2만~15만 원 지원 (소득 구간에 따라 상이)
• 이자 소득세 면제: 저축한 금액과 지원금에 대한 이자 소득세 면제 혜택
• 안정적 저축: 일정 기간 저축을 유지하면 목돈 마련 가능
• 추가 혜택: 2025년 도입된 장기 저축 보너스와 맞춤형 상담 서비스

은행별 혜택 비교

아래는 주요 은행에서 제공하는 청년도약계좌의 혜택을 비교한 차트입니다:

은행 이름	기본 이율	최대 이율 (우대 조건 포함)	특별 혜택
국민은행	2.5%	4.0%	가입 고객 대상 경품 이벤트
신한은행	2.3%	3.8%	재정 상담 서비스 제공
우리은행	2.4%	4.2%	우대 금리 제공
하나은행	2.6%	4.1%	장기 가입자 특별 우대
농협은행	2.2%	3.9%	농업 관련 상품 할인 혜택

어떻게 활용할까?

1. 목표 설정: 월 저축 가능 금액을 설정하고, 구체적인 목표를 세우세요. 예를 들어, 5년간 매달 30만 원을 저축한다면 약 2,000만 원 이상의 자산을 형성할 수 있습니다.
2. 자동 이체 활용: 은행 자동 이체 기능을 활용해 꾸준히 저축을 유지하세요.
3. 다른 금융 상품과 병행: 청년도약계좌 외에도 청년내일채움공제, ISA 계좌 등 다른 지원 제도와 병행하면 더 큰 효과를 누릴 수 있습니다.

주의사항

1. 중도 해지 시 지원금을 받을 수 없으므로, 계약 기간을 충분히 고려하세요.
2. 소득 요건 변동 시 즉시 신고해야 혜택을 유지할 수 있습니다.
3. 가입 조건과 혜택은 정책에 따라 변경될 수 있으니 최신 정보를 확인하세요.

결론

청년도약계좌는 청년들의 경제적 안정을 돕고 미래를 설계하는 데 있어 훌륭한 도구입니다. 자산 형성의 첫걸음을 내딛고 싶은 청년이라면 지금 바로 청년도약계좌를 알아보고 신청해보세요. 여러분의 꿈을 향한 여정에 든든한 지원군이 되어줄 것입니다!